3月7日，国务院印发《推动聚酯打包带设备更新和消费品以旧换新行动方案》（以下简称《行动方案》），明确了5方面20项重点任务，其中提出“优化金融支持”。

“可以将‘优化’理解为针对政策方向来调整金融支持的重点。”上海金融与发展实验室主任曾刚在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，比如根据政策指出的方向，银行可以对重点设备更新领域企业的合理融资需求开发相应的产品、配套相应的服务。

优化金融支持

具体来看，《行动方案》指出，要运用再贷款政策工具，引导金融机构加强对设备更新和技术改造的支持；中央财政对符合再贷款报销条件的银行贷款给予一定贴息支持。发挥扩大制造业中长期贷款投放工作机制作用。引导银行机构合理增加绿色信贷，加强对绿色智能家电生产、服务和消费的金融支持。鼓励银行机构在依法合规、风险可控前提下，适当降低乘用车贷款首付比例，合理确定汽车贷款期限、信贷额度。

2022年8月，人民银行设立设备更新改造专项再贷款，额度为2000亿元以上，专项支持金融机构以不高于3.2%的利率向制造业、社会服务领域和中小微企业、个体工商户等设备更新改造提供贷款。再贷款发放对象包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行等21家金融机构。

“设备更新改造专项再贷款已陆续到期退出，可再次设立专项贷款工具，结合银行贷款贴息，以低成本的中长期资金支持调动企业积极性。”中银研究研报指出，考虑到传统行业设备更新空间较大、周期较长，可设置常态化结构性货币工具支持企业设备转型升级，持续推动产业升级并扩大有效投资。支持和鼓励金融租赁、保险等金融机构积极探索与各类设备改造和使用相适配的业务模式，为企业提供多元化融资渠道，保障设备安全生产使用。

“就消费品以旧换新领域中的金融支持来看，一类是消费者以旧换新中可能产生的融资需求，可以针对性地开发消费信贷产品；一类是消费品生产厂家因以旧换新而产生的产能扩张，金融机构可以针对其投资需求进行支持；一类是回收产业，有了更新就有了回收，在这条生态链上，金融机构可以针对回收类企业的需求研发与之配套的产品。”曾刚认为，根据政策所引发的产业端、需求端变化，金融机构要进行相应支持，并且可以在利率上给予优惠，在流程上进行优化。

“银行可以聚焦消费电子、家电、汽车等重点领域，进一步提升金融服务质效。” 中国银行深圳市分行大湾区金融研究院高级研究员曾圣均建议，可以加强与地方政府的联动，把握最新消费热点开展以旧换新促销活动；加强与房地产企业与家电制造企业的联动，在为居民提供按揭业务服务的同时，利用消费金融产品配合家电新品推广，形成一体化的促进消费格局。

做好汽车金融服务

根据《行动方案》，到2027年，报废汽车回收量较2024年将增加约一倍，二手车交易量较2024年增长45%，废旧家电回收量较2024年增长30%，再生材料在资源供给中的占比进一步提升。

中国银行研究院副院长周景彤表示，与以往设备更新工程相比，本轮大规模设备更新“新”在供给与需求协同，生产和服务并重。

在金融支持方面，《行动方案》明确指出，鼓励银行机构在依法合规、风险可控前提下，适当降低乘用车贷款首付比例，合理确定汽车贷款期限、信贷额度。

“加强与车企及经销商的联动，把握汽车更换周期机会。”曾圣均建议，银行可以在汽车分期等特色产品的基础上，提供更多的费率优惠，降低消费成本，促进汽车消费，并助力国内新能源汽车产业发展。

值得注意的是，2月，金融监管总局发布《汽车金融公司监管评级办法》，从总体上对汽车金融公司监管评级工作进行规范。

“这显示出监管部门引导汽车金融公司加强风险管理的同时，提升其专业服务能力并注重保护消费者权益的目标。”惠誉博华金融机构部高级分析师李沄桥表示，预计未来部分优质机构有机会获得更广阔的业务开展空间。